コラムVol 最近になって資産運用を始めた人は本格的な暴。。マネーのプロが伝授 「コロナ不況でもおカネを守れる資産運用術」 延長された緊急事態宣言 新型コロナウイルスの流行は一向に収束せず、今後、日本社会がどのように経済活動を再開させていくのか、その青写真も描けない 先行きがあまりに不透明だからこそ、大切なおカネの扱い方に不安を感じている人も多いだろう そんなコロナ後の時代の資産防衛術を楽天証券経済研究所客員研究員でマイベンチマーク代表の山崎元氏に聞いた まず、経済の先行きはどうなるのか 延長された緊急事態宣言 新型コロナウイルスの流行は一向に収束せず、今後、日本社会がどのように経済活動を再開させていくのか、その青写真も描けない 先行きがあまりに不透明だからこそ、大切なおカネの扱い方に不安を感じている人も多いだろう 「早期に治療薬が生まれて、経済がV字回復する可能性がある一方で、新型コロナが手に負えず身動きのできない状態が続いて世界大恐慌が起こるという最悪の事態も考えられます 実際にはその中間で推移して、医療崩壊が起こらない程度に経済活動を再開し、状況が悪くなれば再び生活に制限を加えるような『コロナと共存する経済』になりそうです 大きなポイントは金融システムに影響が及ぶかどうか 欧州の大きな金融機関が潰れるとか、米国の社債市場が暴落するといったことになると、金融危機が発生します リーマンショックのときのように貸し渋りが頻発し、世界経済が縮小していく これが一番心配です そうならないように、現在、各国の政府や中央銀行が大規模な経済対策や金融政策を行っているところです」 経済政策がうまく機能すれば、金融危機は回避できるのではないか、と山崎氏は見る だがそれはマクロの話 私たち一般人が虎の子の資産を守るためにはどうすればいいのか 「新型コロナで世の中は変わったし、先行きはよくわからないのですが、おカネの扱いということについて、新しくできることはないですね 扱い方を変えようもないし、変える必要もありません」 山崎氏が提唱する「正しいおカネの運用法」はいたってシンプルだ まず、当座の生活に必要なだけの金額(生活費3~6ヵ月分)を銀行の普通預金に置く 次に残ったおカネを「リスクを取る投資の資金」と「リスクを取らない資金」に振り分ける この際、リスクを取った運用の利回りは年率5%を想定 ただし、最大3分の1くらいの損はあり得るので、損してもいい金額の3倍がリスクを取る投資の上限となる(50万円まで損をしていいのであれば150万円) リスクを取る投資マネーは、外国株式と国内株式のインデックス?ファンドに6対4で振り分ける インデックス?ファンドとは株価指数に連動する投資信託で、必ず運用管理費用が年率で0 3%未満のものを選ぶこと 具体的には、外国株式なら三菱UFJ国際投信が運用する「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」、国内株式なら野村アセットマネジメントが運用する「TOPIX連動型上場投資信託」(コード:1306)といった商品がある リスクを取らない資金は銀行の普通預金に置くか、元本割れのリスクがない「個人向け国債変動金利型10年満期」を買っておこう ◆今が投資のチャンス このような運用法であれば、今回の株価の暴落でも、実際に損をした金額は想定の範囲内に収まったはずだ 「インデックス?ファンドに投資する理由は、個別の株ではリスクが高すぎるからです 個別株なら最悪のケースで70%暴落することも考えられますが、インデックス?ファンドだと今回のような事態でも3~4割の下落で済みます 最近になって資産運用を始めた人は本格的な暴落を経験していないので、慌ててしまう人がいると思いますが、まだ多額の投資をしているわけではないでしょうから、まずは落ち着いてほしいですね 資産形成のために株式投資をしているのなら、じっと持ったままでいることが正解でしょう 株価が安い今はたくさん仕込めるチャンス、というのは厳密には正しくないのですが、投資したときの株価が安いほうが、見かけのリターンは大きくなりますよね そういうふうに考えて、積み立て投資をしているなら続ければいいし、場合によっては買い増してもいいでしょう 市場が恐怖で支配されているときのほうが、リスクを取ることへのリターンは大きくなるはずですから ただ、不安だからといって、金融機関の職員に相談するのは一番よくないですね 赤ずきんちゃんがオオカミのところへ人生相談に行くようなものです 資産運用は短期的な勝ち負けではないので、効率的な運用先に置いておくだけで構いません 運用の途中経過をあまり気にせず、ポストコロナ社会を生き抜くために仕事や家事、趣味に時間を割くほうがいいのではないでしょうか」投資信託の買い時は。しかし。月下旬になってイタリアでも感染者が急増し始めると。株価の下落色が
鮮明になっています。月に入ってまだ世界的に感染拡大が続き。経済的な
ダメージがどの程度に及ぶのかも見当が付かない状況下でしたが。に投資を
始めようと考えた人が急増したわけですが。そもそも株式投資や投資信託とは。
どういった仕組みになっているのでしょうか?というテーマに基づいている
ので。株式で運用している投資信託にフォーカスを当てることにします。

新着記事一覧。ただそれでも下落リスクがないわけではなく。市場全体につられたり。ノイズに
惑わされたりして。株価が暴落することはよくあることです。もし保有私は
バリュー投資を参考にしており。バリュー銘柄と言われている株式も保有してい
ますが。自分のロスカットルールにその時。軽い火傷程度ですめば「勉強に
なった」と言えますが。致命傷を受けてしまうと。立ち直れなくなります。私
には消極的な感じに映ってしまいますが。これが有効な手段になる方もいると
思います。コラムVol。ライフプランや資産形成に関する基礎知識から。投資信託などの具体的な方法
まで。コラムや動画。漫画などを交えてわかりやすくしかし。つみたてや
確定拠出年金でつみたて投資を行う際に。このような下落相場で一番大切なこと
は継続することです。これからつみたて投資を始める人にとっても。「
チャンスが来ている」ということができるでしょう。つみたて投資を始めた年
によって最終的な金額は異なりますが。元本万円に対して平均で万円と
なっていて。

視覚でとらえる急落相場。新型コロナウイルス感染症以下。新型コロナの拡大が金融市場を揺らしてい
ます。冷静に長期の目線で先を考えるのであれば。時間の分散効果が期待でき
。少額から始められる積立投資なども選択肢としながら。将来に向けた資産運用
を検討してみてはいかがでしょうか。 また。既に長期の資産運用をはじめられて
いる投資家も。資産運用の「ゴール」は。今ではなく。将来にあるということを
思い出し。短期的な動きに一喜一優しない落ち着いた対応が求められると考え
ます。いつも資産を増やす人と減らす人。在宅勤務で時間のゆとり。相場の暴落をチャンスと思い資産運用を始めた二人
このような投資をしたい方は。相場の上下にあわてず。一定額を継続投資し
続けることが重要だといわれます。株式投資で大きな資産を築いた人たちの
共通点は。値上がり益によって資産を大きく増やしていること。配当目的で
株式を購入して。株価の値動きを気にしないというのは本末転倒でしょう。
明日何が起きるかわかる人はいない投資も知識と経験が必要である。

マネーのプロが伝授。「やで積み立て投資をしている人は。慌てなくても大丈夫」と山崎氏
は話す最近になって資産運用を始めた人は本格的な暴落を経験していないので
。慌ててしまう人がいると思いますが。まだ多額の投資をして

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